Gwarancje ubezpieczeniowe

Jak to działa – tryb udzielania gwarancji?

ETAP I. ZAWARCIE UMOWY GENERALNEJ

• Krok 1. Rozmowa handlowa/ kontakt e-mail.

  Podczas rozmowy handlowej dokonywana jest wstępna ocena potrzeb klienta i analiza działalności gospodarczej klienta w oparciu o wytyczne zakładów ubezpieczeń.

• Krok 2. Przesłanie pełnego Wniosku wraz z dokumentami firmowymi.

  Po pozytywnej wstępnej ocenie – klient wypełnia pełny Wniosek o zawarcie Umowy generalnej z limitem na gwarancji oraz uzupełnia pozostałe dokumenty firmowe. Rodzaj wymaganych dokumentów będzie się różnił w zależności od rodzaju wnioskowanej gwarancji i formy prawnej przedsiębiorstwa. W przypadku nowego klienta zakład będzie oczekiwał dokumentów rejestrowych, dokumentów finansowych, zaświadczeń o niezaleganiu wobec ZUS i US, opinii bankowych, wykazu kontraktów zrealizowanych i robót w toku, referencji.

• Krok 3. Przygotowanie Zapytań ofertowych.

  Na podstawie zgromadzonej dokumentacji zostaną przygotowane Zapytania ofertowe i rozesłane do odpowiednich zakładów ubezpieczeń mające w swej ofercie przedmiotowe produkty ubezpieczeniowe.

• Krok 4. Analiza i oceny ryzyka na podstawie Wniosku i złożonych dokumentów.

  Na podstawie przesłanych dokumentów zakład ubezpieczeń dokonuje oceny ryzyka ubezpieczeniowego związanego z udzieleniem gwarancji. W trakcie analizy underwriter może poprosić o dodatkowe dokumenty lub wyjaśnienia. Dodatkowo ocenie będzie podlegała sytuacja finansowa podmiotu gospodarczego (standing finansowy), proponowana przez podmiot forma zabezpieczenia ewentualnego roszczenia zwrotnego z gwarancji.

• Krok 5. Negocjowanie z zakładami ubezpieczeń warunków współpracy.

  Prowadzenie korespondencji z zakładami ubezpieczeń i negocjowanie z nimi jak najlepszych warunków współpracy i ochrony dla klienta.

• Krok 6. Wybór optymalnej Oferty współpracy i jej akceptacja.

  Dokonanie oceny złożonych Ofert współpracy i przedstawienie ich klientowi (warunki, stawki taryfowe, składki minimalne, okresy obowiązywania poszczególnych gwarancji, wymagane zabezpieczenia, itd.). Akceptacja Oferty przez klienta.

• Krok 7. Podpisanie Umowy generalnej z limitem odnawialnym.

  Podpisanie Umowy generalnej wraz z wekslami in blanco i deklaracjami wekslowymi oraz złożenie ewentualnych zabezpieczeń dodatkowych zgodnie z przedstawioną Ofertą współpracy.

ETAP II. UDZIELENIE GWARANCJI JEDNOSTKOWEJ

• Krok 1. Przesłanie uproszczonego wniosku oraz dokumentów kontraktowych.

  Po wypełnieniu uproszczonego wniosku o udzielenie jednostkowej gwarancji, należy go do nas przesłać wraz z dokumentami kontraktowymi, a w zależności od rodzaju gwarancji będą to np.:

  • dla gwarancji przetargowej: specyfikacja istotnych warunków zamówienia/ ogłoszenie o zamówieniu, projekt umowy kontraktowej,
  • dla gwarancji należytego wykonania umowy: informacja z otwarcia ofert, zawiadomienie o wyborze Oferenta, umowa kontraktowa, inne.

• Krok 2. Ocena ryzyka związanego z udzieleniem jednostkowej gwarancji.

  Na podstawie przesłanych dokumentów zakład ubezpieczeń dokonuje oceny ryzyka ubezpieczeniowego związanego z udzieleniem konkretnej gwarancji. W trakcie analizy underwriter może poprosić o dodatkowe dokumenty lub wyjaśnienia (np: czy klient współpracował już z zamawiającym, czy realizował podobne kontrakty o zbliżonej wartości, jakie posiada doświadczenie, czy będzie korzystał z podwykonawców, itp.). W szczególności ocenie ryzyka będzie podlegała gwarancja i umowa kontraktowa, którą ma zabezpieczać ta gwarancja.

• Krok 3. Akceptacja treści gwarancji

  Po przesłaniu wypełnionego wniosku o gwarancje z kompletem dokumentów kontraktowych, strony gwarancji Beneficjent i Gwarant za pośrednictwem Wnioskodawcy negocjują nad treścią gwarancji, a jej ostateczną wersje musi zaakceptować Beneficjent.
  Nie zawsze strony osiągają konsensus w kwestii treści gwarancji i wówczas Gwarant odmawia jej udzielenia.

• Krok 4. Opłacenie składki i wydanie oryginału gwarancji.

  Przed wydaniem gwarancji jednostkowej zakład ubezpieczeń oczekuje jednorazowej opłaty składki, w tym celu przygotowuje odrębny rachunek składkowy. Dopiero po dokonaniu płatności dochodzi do wydania gwarancji.